Sandler AG: Jahrespressebericht 2008

Die Sandler AG hat im Jahr 2008 mit 166 Mio. Euro (nach 125 Mio. Euro im Jahr 2007) den bisher höchsten Umsatz seit der Firmengründung vor 130 Jahren erzielt. Die Umsatzsteigerung in Höhe von 33 Prozent ist vor allem auf das Anlaufen einer neuen Vliesstoffstraße zurückzuführen. Mit einer Investition von 20 Mio. Euro wurde Ende 2007 eine zweite sogenannte Spunlace-Anlage in Betrieb genommen, die bereits nach kurzer Anlaufphase die 7-Tage-Produktion aufnehmen konnte. Dort werden Materialien für unterschiedlichste feuchte Reinigungstücher hergestellt, die heute aus den Supermarktregalen nicht mehr wegzudenken sind. Bei der neuen Produktgeneration konnte das Flächengewicht bei gleichbleibender Qualität umweltfreundlich reduziert werden. Daraus ergibt sich ein Preis-Leistungs-Verhältnis, das schon jetzt den zukünftigen Marktanforderungen entspricht.

Neben dem Hygienemarkt trugen auch die traditionellen Märkte Möbel und Mode sowie Vliesstoffe für technische Anwendungsfelder zum Umsatzwachstum bei. Insbesondere in den Einsatzbereichen Automobil und Filtration entwickelten sich die Umsätze sehr positiv. So findet man Sandler Vliesstoffe in über 40 Automobilmodellen. Weitgehend im Verborgenen lassen dort technische Textilien Öl und Wasser von Radlaufschalen abperlen, filtern Luft und Treibstoffe im Motorraum und sorgen in Fahrzeugsitzen für einen hohen Sitzkomfort.

Die durch die Absatzkrise in der Automobilbranche bedingten rückläufigen Umsätze für bestimmte Produkte konnten im Jahr 2008 durch den Einsatz neuer innovativer Vliesstoffe in diesem Bereich weitgehend ausgeglichen werden. Derzeit setzt das Unternehmen dort vor allem auf Neuentwicklungen und sieht langfristig eine positive Entwicklung.

Der Exportanteil der Sandler AG liegt bei 60 Prozent. Mehr als die Hälfte des Umsatzes wird mit Produkten erzielt, die jünger als 5 Jahre sind. Die Erkenntnisse von Forschungsprojekten, die häufig in Zusammenarbeit mit namhaften Hochschulen, Instituten und Marktpartnern erfolgen, helfen insbesondere komplexere Fragestellungen zu lösen.

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Wie schaffen es manche Menschen, erfolgreich Beruf, Familie und Hobby auszuleben, ohne permanent gestresst zu wirken? Wie können wir mit erhöhtem Druck und wachsenden Anforderungen umgehen, ohne krank zu werden? Welche Wege gibt es, um dem permanenten Zeitmangel zu entgehen und zu einem glücklichen ausgewogenen Leben zu finden?

Der Vortrag gibt einen Überblick über klassische Techniken des Zeitmanagements. Darüber hinaus erhalten Sie Anregungen aus dem Selbstmanagementansatz, wie Sie durch Ihre persönliche Wirkung und konkrete Zielsetzungen mehr Kontrolle über Ihr Leben gewinnen können.

Bei Interesse gibt es nach dem Vortrag die Möglichkeit, Termine für eine individuelle Beratung zu vereinbaren.

Dauer: 1,5 Std.
Referentin: Nicole Tuske (Diplom Psychologin)

Eintrittspreise: 5 €; für Kurkarteninhaber 4 €
Die Eintrittskarten erhalten Sie an der Abendkasse.

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Die Werbegemeinschaft Bad Steben wählte neue Vorstandsmitglieder und zog nach 20 Jahren eine erfolgreiche Bilanz. Insbesondere wird die Werbegemeinschaft künftig neue, erweiterte Ziele verfolgen.

Bei der Hauptversammlung im Cafe Wittmann begrüßte Vorstand Jörg Engelhardt die Mitglieder und insbesondere 2. Bürgermeister Christian Wages, Kurdirektor Ottmar Lang und den Kurvereinsvorsitzenden und Gemeinderat Michael Vogler.  

In einer mehr als einstündigen Diskussionsrunde wurde zunächst beraten, ob die Fortführung des Vereines überhaupt weiter gewünscht wird und in welcher Weise die Werbegemeinschaft künftig Aktivitäten entwickeln könnte. Anlass war die immer geringer werdende Beteiligung der Bad Stebener Gewerbebetriebe. Mehrere Termine für die Hauptversammlung waren auf Grund zu geringer Teilnahme gescheitert, auch ist die Mitgliederentwicklung rückläufig, die bisher durchgeführten Veranstaltungen mussten von immer weniger Aktiven geleistet werden. Michael Vogler sprach engagiert sich für die Fortführung des Vereines aus, ebenso wie der Bürgermeister und der Kurdirektor. Der Kurvereinsvorsitzende nannte die traditionellen Veranstaltungen der Werbegemeinschaft wie z.B. den Weihnachtsmarkt, die Ostereier-Aktionen und vieles mehr. Die Werbegemeinschaft würde damit erheblich zur Attraktivität Bad Stebens beitragen und es wäre bedauerlich, wenn dies ersatzlos wegfallen würde. Veranstaltungen dieser Art könnten weder die Gemeinde noch die Staatsbad-GmbH oder der Kurverein leisten.

Dieser Meinung schlossen sich die anwesenden Mitglieder an und es wurde einstimmig vereinbart, den Verein vorerst fortzuführen und mit neuen Zielen attraktiver zu gestalten.

Zunächst wurden Neuwahlen durchgeführt. Der bisherige Vorstand Jörg Engelhardt wurde in seinem Amt bestätigt, neu gewählt wurde Peter Spörl als 2. Vorstand und Wolfgang Heger als Schriftführer. Kassier wurde wie bisher Michael Horn. In den Ausschuss wurden gewählt: Petra Lessner, Frieda und Walter Löhner, Thomas Klett sowie die Marktgemeinde und die Staatsbad-GmbH. Kassenprüfer wurde Uschi Hagen und Christian Horn.

Alle Wahlergebnisse waren einstimmig.   Wolfgang Heger stellte anschließend die in mehreren Vorstandssitzungen erstellten neuen Ziele vor. Er betonte, dass der Verein ein Zusammenschluss von Menschen ist, die etwas gemeinsam besser machen können als jeder für sich im Alleingang. Dazu sei es notwendig, auf breiter Ebene zu verdeutlichen, dass ein attraktives Bad Steben für alle Bürger und Gewerbebetriebe von Interesse sein sollte. Es müssen aber auch weitere lohnenswerte Ziele aufgenommen werden, die direkt jedem Mitglied zugute kommen sollen.

Hierzu gehören insbesondere konkrete Einsparungsmöglichkeiten für Mitglieder. Hier wurden mehrere Maßnahmen getroffen wie z.B. Preisnachlässe bei Inseraten, bei Werbungen in der Presse, im Ortskanal und im Internet, bei Telefongebühren und Stromtarifen. Bei Ausschöpfung aller Möglichkeiten kann jedes Mitglied weit mehr Geld einsparen als es an Mitgliedsbeitrag bezahlt.  

Als zusätzliche Maßnahme wurde die Erweiterung der Werbestrategie beschlossen. So sollen künftig erweiterte Werbemaßnahmen durchgeführt werden, die mehr Gäste und damit auch mehr potenzielle Einkäufer nach Bad Steben bringen sollen. Konkret wird es bis zum 01.09.08 eine Aktion geben, die Busunternehmer anspricht, bei der mehrtägige Aufenthalte mit Rahmenprogramm angeboten werden.

Interessierte Betriebe Bad Stebens können sich bei der Werbegemeinschaft melden.

Die nächste Veranstaltung der Werbegemeinschaft wird der Weihnachtsmarkt am 30.11.2008 (1. Advent) sein.

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Der persönliche Vorsorge-Planer auf 126 Seiten: Guter-Rat-Band für "Mehr Rente im Alter"

Die Versicherungs- und Bankenbranche sowie Strukturvertriebe werden nicht müde, Horrorszenarien auszumalen. Wahr ist: "Ohne private Zusatzvorsorge müssen wir uns im Alter auf massive Abstriche im Lebensstandard einstellen.", so Buchautor Dr. Jörg Baumgarten. Die staatliche Rente allein reiche künftig nicht aus, um sich den späteren Lebensstandard zu erhalten. Sein Guter-Rat-Band "Mehr Rente im Alter" (Cornelsen Verlag Scriptor, 8,95 Euro) hilft Vorsorgewilligen, den für sie persönlich besten und sichersten Weg zu finden, um später auf gute finanzielle Polster zurückgreifen zu können. Erste Erkenntnis: Den Königsweg in der privaten Altersvorsorge gibt es nicht. Jede Form – von Riester über betriebliche Altersvorsorge bis hin zur selbst genutzten Wohnimmobilie – hat Vor- und Nachteile. Diese hängen von der individuellen Einkommenssituation, dem Familienstand oder dem Angestellten-Status ab.

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Vom "Behandelten" zum Versicherungskunden: Guter-Rat-Band "Die moderne Patientenfibel" erschienen

Ob beim Arzt, in der Apotheke, in der Klinik oder gegenüber der eigenen Krankenkasse: Stets ist man der "Behandelte". Mit ihrem Guter-Rat-Band "Die moderne Patientenfibel" (Cornelsen Verlag Scriptor, 8,95 Euro) wollen die Autoren Beate Wagner, Ilona Hermann und Martin Braun aus Patienten selbstbewusste Versicherungskunden machen. "Glücklich ist, wer ohne Krankheit lebt. Krankheiten bringen Beschwerden und Unsicherheiten mit sich. Und sie konfrontieren mit dem Gesundheitssystem.", so die Autoren. Ihr Ratgeber leitet dazu an, frei und mündig zwischen Therapien und Anbietern entscheiden zu können. In Deutschland muss jeder Kranke allein für seine Rechte kämpfen. Medikamente sind teurer als in jedem anderen europäischen Land. Ärzte haben im internationalen Vergleich mit am wenigsten Zeit für ihre Patienten. In Kliniken sieht es nicht anderes aus: Je schneller und effektiver ein Patient behandelt wird, desto besser und günstiger für das Haus. Auf 124 Seiten lesen Interessierte, was einem wirklich zusteht. Dann muss man in Sachen Gesundheit keine Kompromisse machen. Auch eine Übersicht der Zuzahlung von A bis Z ist integriert.

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Kann ich meine online gekaufte DVD wieder umtauschen? Welchem Qualitätssiegel kann ich vertrauen – und welches Label ist lediglich ein Marketing-Instrument des Herstellers? Wie beeinflusst mein Essverhalten den Treibhausgas-Ausstoß? Künftig wird es Lehrern deutlich leichter fallen, ihren Schülern Themen wie diese zu vermitteln. In der neuen Reihe "Konsumwelt kompakt" haben der Verbraucherzentrale Bundesverband (vzbv) und die Stiftung Warentest jetzt neue Unterrichtsmaterialien zur kritischen Verbraucherbildung herausgegeben.

Die Materialien sind für den Einsatz in den Klassenstufen 8 bis 10 konzipiert und sofort einsetzbar. Die kurzen Unterrichtseinheiten bestehen aus zwei DIN-A4-Seiten: Eine Seite für Lehrer mit Sachinformationen, didaktischen Vorschlägen und weiterführenden Links. Auf der zweiten Seite findet sich der Arbeitsbogen für die Schüler.

Mit dem neuen kostenfreien Angebot wollen Stiftung Warentest und vzbv Schüler in ihrer Rolle als Verbraucher stärken, sie über ihre Rechte als Verbraucher informieren und es Lehrern leichter machen, ihre Schüler für die Auswirkungen ihres Konsumverhaltens zu sensibilisieren.

Die Unterrichtsmaterialien zur Verbraucherbildung in der Reihe "Konsumwelt kompakt" gibt es zum kostenfreien Download unter den unten angeführten Links.

Die Themen der jetzt erschienenen Unterrichtseinheiten: "Shoppen im Web", "Licht im Label-Dschungel" sowie "Essen – (K)eine Klimasünde?". Weitere Themen folgen.

Label, Siegel und Testurteile sollen Hilfestellung beim Einkauf bieten. Allerdings verwirrt die Flut an Labeln und Testurteilen eher, als dass sie informiert: Rund 1000 verschiedene Label wie Prüfzeichen, Umweltkennzeichen und Qualitätssiegel befinden sich aktuell auf dem Markt. Aber welches Label taugt als Orientierung für Verbraucher? Und welche sind eher Werbebotschaften der Anbieter?


Mit diesem Arbeitsblatt erfahren Schülerinnen und Schüler, worauf bei Onlinekäufen zu achten ist und welche Rechte Verbraucher dabei haben (Widerrufsrecht bei Fernabsatzgeschäften). Sie lernen, wichtige Informationen im Vorfeld von Onlinekäufen zu recherchieren, Angebote miteinander zu vergleichen und somit Vor­- aber auch Nachteile und Risiken bei Onlinekäufen einzuschätzen und zu bewerten.

Inwieweit belastet die Produktion und Zubereitung von Lebensmitteln das Klima? Knapp ein Fünftel der klimaschädlichen Gase in Deutschland sind auf unsere Ernährung zurückzuführen. Weniger Fleisch, mehr Obst und Gemüse, mehr saisonale, regionale und ökologisch erzeugte Lebensmittel – das Arbeitsblatt gibt Anregungen für eine gesunde und klimafreundlichere Ernährung.

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Was die Vermittler über Kunden wussten

Die Postbank hat auf Kritik von Finanztest am mangelhaften Datenschutz reagiert und ihren freien Vertriebsmitarbeitern den Zugang zu ihren Datenbanken versperrt. Das war auch dringend geboten. Denn das System machte die Postbank-Kunden zu gläsernen Menschen.

Postbank schaltet Konto-Datenbanken ab

Am Dienstag hat sie mehreren tausend freien Handelsvertretern den Zugriff auf die Girokontodaten ihrer Kunden gesperrt. Der Zugriff solle bis zur endgültigen Klärung der Rechtslage gesperrt bleiben, teilte ein Postbank-Sprecher am Dienstagnachmittag mit. Zuvor hatte die Postbank bestritten, dass freie Handelsvertreter der 2006 gegründeten Postbank Finanzberatung AG bundesweit Zugriff zu Millionen Girokontodaten haben. Dies könne höchstens regional der Fall sein.

Handelsvertreter: Bundesweiter Einblick in Girokontodaten

Direkt im Anschluss an diese Mitteilung der Postbank meldeten sich bei Finanztest verärgerte Handelsvertreter des Postbank-Vertriebs. Die Postbank mache bewusst falsche Angaben zur Nutzung der Kundendaten, erklärten die Vertriebsmitarbeiter. Vor der Sperre hätten sie bundesweit Postbank-Girokonten einsehen können – von Flensburg bis Garmisch-Partenkirchen.

Vorgaben zur Nutzung von Kontodaten

Mit einem Klick auf den Menüpunkt "ICFB" (Internet Client Finanz-Beratung) habe man nach Eingabe von Namen und Geburtsdatum des Kunden folgende Informationen bekommen: Name, Privatadresse, Telefon, Familienstand, Beruf und Kinder. Zudem hätten die Vermittler erfahren, ob ein Kunde arbeitslos, angestellt oder selbstständig sei.

Der Blick ins Girokonto erfolgt mit System

Die Postbank-Vertriebsgesellschaft hat ihre Mitarbeiter angehalten, die Kontodaten der Kunden ganz gezielt für den Verkauf von Postbank-Produkten durchzusehen. Laut internen Anweisungen sollen die Vermittler vor einem Kundenkontakt die Kontoumsätze der letzten 100 Tage sichten und dabei auf "Geldeingänge, Versicherungen, Steuererstattungen, Überweisungen an andere Banken" achten.

Mit einem Klick wird der Kunde zum gläsernen Menschen

Gesehen haben die Berater auch alle Kontoumsätze. Sie konnten erkennen, wie hoch das monatliche Einkommen des Kunden ist, welche monatlichen Beiträge er für Versicherungen zahlt, welche Summe auf seinem Sparkonto liegt und was für Umsätze er mit seinem Anlagekonto macht. All das sind Informationen, die ein Vermittler im Beratungsgespräch gut gebrauchen kann und die einen tiefen Einblick in das Leben der Kunden ermöglichen. Wer ins Girokonto sehen kann, der weiß über intime Sachverhalte Bescheid. So lässt sich leicht erkennen, ob ein Kunde Ware in einem Sexshop bestellt hat oder ob ein Ehemann seiner Freundin die Miete überweist.

Sogar Schriftwechsel mit der Bausparkasse sind sichtbar

Sieht ein Berater, dass der Kunde einen Bausparvertrag der zur Postbank gehörenden BHW-Bausparkasse bespart, kann er sich den Vertrag ohne weiteres online bei der BHW unter dem Stichwort "Cockpit" ansehen – inklusive des Schriftwechsels, den der Kunde mit seiner Bausparkasse geführt hat.

800 bis 1 000 Girokontodaten pro Berater

Neben der Einsicht in die bundesweite Datenbank erhält jeder Berater für seine Arbeit von seinem Vertriebsdirektor oder Gebietsdirektor Girokontodaten von Kunden aus seinem Vertriebsgebiet. Je nach Gebietsgröße handelt es sich um 800 bis 1000 Kundendaten. Die Datensätze dieser Kunden werden für die Mitarbeiter in ein so genanntes Kampagnentool eingespeist.

System macht auf größere Geldbeträge aufmerksam

Dieses Kampagnentool filtert größere Geldbeträge heraus, die auf einem Kundenkonto eingehen. Zudem unterscheidet es zwischen Select-Premium-Kunden, Stamm- und Nichtstammkunden. Für den Berater sind sie mit gelben, grünen und blass-grünen Männchen kenntlich gemacht. Stammkunden wiederum sind in BHW- und Postbank-Stammkunden sowie in "Überschneider" eingeteilt. Überschneider sind Kunden, die BHW- und Postbankprodukte abgeschlossen haben.

Schnelle Bearbeitung der Kundendaten wird kontrolliert

Geht auf einem Kundenkonto ein größerer Betrag ein, sind die Berater angehalten, sich umgehend beim Kunden zu melden und einen Beratungstermin zu vereinbaren. Der Bearbeitungsstand der Kundendateien werde durch einen Vorgesetzten des Vertriebs ständig kontrolliert, erklärte ein Postbank-Berater aus Leipzig.

Hellgrünes Kästchen steht für "Vertrag verkauft"

Die Kontrolle der Arbeit der Berater funktioniere über ein Kästchensystem, deren Farben von dunkelrot über gelb bis hellgrün reichten. Dunkelrot stehe für "nicht bearbeitet", gelb für "Kunde nicht erreicht", hellgrün für "Vertrag verkauft".

Schlechte Verkäufer werden gebrandmarkt

Ändert sich die Farbe des Kästchens nach dem Eingang einer Nachricht über den Eingang eines Geldbetrags nicht binnen fünf Tagen, bekommen die Berater Ärger mit ihren Vorgesetzten. Um diesem Ärger zu entgehen, hätten viele Vermittler das Bearbeitungs-Kreuzchen einfach gesetzt, ohne wirklich etwas getan zu haben, berichten Postbankvermittler. Einige berichten sogar von regelrechtem Mobbing. Berater, die nicht genügend Verträge verkauften, würden als "Schwachmaten" beschimpft.

"Gute" Berater verkaufen auf Teufel komm raus

Dagegen würden Berater gelobt, die Kunden viele Verträge aufschwatzten – egal, ob der Kunde diese braucht. Das Motto laute "Verkaufen, verkaufen, verkaufen", um möglichst viele Provisionen für Vertragsabschlüsse zu verdienen. Weil die Vorgesetzten im Vertrieb von jeder Provision eines untergeordneten Beraters einen Teil abbekommen, sei der Verkaufsdruck von oben nach unten enorm, berichten Postbank-Finanzberater.

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...ihr Studium oder ihre Auslandspraktika zu finanzieren. Das Special sagt, was dazugehört.

Girokonto eröffnen
Studenten brauchen ein Girokonto. test.de sagt, wo Studenten kostenlose Girokonten bekommen und ob sie dafür die Bank wechseln müssen.

Ein Studium kostet Geld - ob mit oder ohne Studiengebühren. Was auf der einen Seite durch Miete, Semesterbeiträge und Studienunterlagen weggeht, muss auf der anderen Seite durch Bafög, Minijob oder Stipendium wieder reinkommen. Egal wie viel Euro Studenten ausgeben und einnehmen, sie brauchen auf jeden Fall ein Konto.

Fast alle Banken bieten für Studenten kostenlose Girokonten an. Wer mit dem Studium beginnt, sollte das möglichst früh seiner Bank melden und sein Konto umstellen lassen. Die Banken verlangen keine Kontoführungsgebühren. In den meisten Fällen gibt es die ec-Karte gratis dazu und manchmal auch eine Kreditkarte. Einige Banken locken Studenten sogar mit einem kostenlosen Wertpapierdepot. Oft ist mit 27 Jahren endgültig Schluss mit dem kostenlosen Girokonto für Studenten, bei einzelnen Banken jedoch erst mit 30.

Neue Stadt - altes Konto
Wer sein Konto vor dem Studium bei einer überregionalen Bank hat, kann es komplett mitnehmen. Am Studienort bleibt alles wie gewohnt: Kontoauszüge abrufen und von dort Geld überweisen. Bei ortsgebundenen Sparkassen oder Volks- und Raiffeisenbanken geht das nicht. In diesem Fall lohnt sich die Eröffnung eines Kontos vor Ort oder die Umstellung auf Onlinebanking. Die meisten Banken verlangen einen jährlichen Nachweis über den Studentenstatus. Erbringen Studenten diesen nicht, kann das Konto ohne Vorwarnung schnell kostenpflichtig werden.

Tipp: Überlegen Sie, ob Sie gleich zu einer Bank wechseln, die Ihnen auch nach dem Studium ein kostenloses Girokonto anbietet. Welche das sind zeigt Finanztest in einer Untersuchung von Lohn-, Gehalts- und Rentenkonten von 67 Kreditinstituten

Als Student an Geld zu kommen ist nicht einfach. Da ist jedes kleine Geschenk in Form von Ermäßigungen willkommen, wie etwa die Befreiung von GEZ-Gebühren. Dass sogar etwas bei der Telekom zu holen ist, vermuten wohl die wenigsten. test.de gibt Tipps.

Die meisten Studenten in Deutschland haben heutzutage einen Fernseher oder ein Radio. Dafür müssen sie in der Regel Rundfunkgebühren zahlen. Derzeit sind es 17,98 Euro pro Monat für Radio und Fernsehen. In "besonderen Härte fällen" können sich Studenten von der Rundfunkgebühr befreien lassen. Bafög-Empfänger müssen zum Beispiel in der Regel nicht zahlen. Den Antrag müssen sie neuerdings direkt bei der GEZ stellen, nicht mehr beim Meldeamt. Liegt noch kein Bafög-Bescheid vor, reicht die Ankündigung, diesen nachzureichen.

Tipp. Die Gebührenbefreiung wird immer erst für den Folgemonat ausgesprochen. Beginnt Ihr Studium im Oktober, sollten sie den Antrag also schon im September stellen. Informieren Sie sich über die Formalien im Internet. Dort gibts auch das Antragsformular für die Gebührenbefreiung.

Telefonieren
Die Deutsche Telekom macht bedürftigen Studenten ein spezielles Angebot: Über den Telefon-Sozialtarif können sie eine Gutschrift für Gesprächsgebühren in Höhe von 6,94 Euro pro Monat beantragen. Voraussetzung: kein Gespräche über Call-by-Call. Der Rest der Gutschrift verfällt, wenn weniger telefoniert wird. Wer bereits von den GEZ-Gebühren befreit ist und Bafög erhält, bekommt den Sozialtarif in der Regel problemlos. Für alle Übrigen gilt: Nachfragen kostet nichts. Mittlerweile bieten aber auch andere Anbieter günstige Konditionen für Mobiltelefon und Festnetz. Einen Überblick liefern die Infodokumente von test.de.

Tipp. Vorsicht in Wohngemeinschaften: Der Anschluss sollte allein auf denjenigen angemeldet sein, der den Antrag für den Sozialtarif stellt.

Ermäßigungen
Mit dem Studentenausweis lässt sich am besten sparen: Viele Theater, Ausstellungen, Kinos oder Schwimmbäder bieten Studentenrabatte. Bei Zeitungen und Zeitschriften gibts Studentenabos - wie etwa bei Finanztest und test. Auch Bahnfahren wird durch den Studentenausweis billiger. Gegen Vorlage bekommen Studenten die Bahncard 50 für etwas mehr als die Hälfte ( bis zum Alter von 26 Jahren). Wer viel im Ausland unterwegs ist, sollte sich den internationalen Studentenausweis ISIC ausstellen lassen. Das geht etwa beim Allgemeinen Studentenausschuss (Asta). Der Isic ist der einzige Nachweis des Studierendenstatus, der weltweit anerkannt ist. Mit seiner Hilfe bekommen Studenten günstige Charterflüge, verbilligte Unterkünfte und Ermäßigungen auf das Eintrittsgeld für führende Museen und Theater auf der ganzen Welt.

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Erstsemester haben es in ihren ersten Tagen an der Uni schon nicht leicht: In Seminare einschreiben, am Stundenplan basteln, den richtigen Hörsaal finden und nebenbei vielleicht sogar in die erste eigene Wohnung ziehen. Zu allem Überfluss müssen die Studenten auch noch über Geld, Jobs und Versicherungen nachdenken. Kein Problem: Stiftung Warentest gibt auf test.de jetzt Antworten auf die wichtigsten Finanzfragen rund ums Studium.

Das Online-Special verrät, wo man ein kostenloses Girokonto bekommt, welche Versicherungen wirklich nötig sind und gibt Tipps, wie sich das Studium mit Hilfe von Bafög, Stipendien oder Studienkrediten finanzieren lässt. Die Seite erklärt auch, worauf Studenten bei Nebenjobs achten müssen: Nur wer nicht mehr als 400 Euro im Monat verdient, ist von Sozialabgaben befreit.

Tipps: Sparen können sich viele Studenten die GEZ-Gebühren, es reicht, einen Antrag auf Befreiung zu stellen. Auch bei Telefon- und Mobilfunkanbietern gibt es reduzierte Tarife für Hochschüler. Wer viel mit der Bahn unterwegs ist, wird sich über die Bahncard 50 freuen – diese kostet mit Studentenausweis nur etwa halb so viel wie sonst. Diese und viele weitere nützliche Tipps für den günstigen Studienstart finden sich im Internet und unter den unten angebenen Links.

Arbeiten Sie so die Checkliste ab:

• Girokonto. Die meisten Banken bieten Studenten spezielle Girokonten mit kostenlosen EC- und Kreditkarten an.
• Unterhalt. Eltern müssen ihren studierenden Kindern mindestens bis zum Ende der Regelstudienzeit laut Studienordnung Unterhalt zahlen.
• Kindergeld. Unterstützen die Eltern ihr Kind nicht, kann das Kindergeld direkt an das Kind ausgezahlt werden.
• Bafög. Der Staat springt mit Bafög ein, falls die Eltern das Studium nicht finanzieren können.
• Stipendien. Gefördert werden nicht nur hoch begabte Studenten: Oft zählt vor allem soziales oder politisches Engagement.
• Studiendarlehen. Mit den Angeboten der Banken lässt sich das gesamte Studium finanzieren.
• Minijobs. Studenten können bis zu 400 Euro monatlich verdienen, ohne Steuern und Sozialabgaben zu zahlen.
• Kurzfristige Beschäftigung. Für Ferienjobs lohnt sich eine Lohnsteuerkarte, falls der Chef die Pauschalsteuer umlegt.
• Praktikum. Für Pflichtpraktika während des Studiums werden keine Sozialabgaben fällig, für freiwillige schon.
• Krankenversicherung. Studenten müs sen sich entweder selbst oder über ihre Eltern krankenversichern.
• Private Haftpflichtversicherung. Jeder sollte eine Police besitzen. Oft sind Studenten aber noch über die Eltern mitversichert.
• Berufsunfähigkeitsversicherung. Seit es keinen gesetzlichen Schutz mehr gibt, sollten sich auch Studenten gegen Berufsunfähigkeit absichern.
• Kfz-Haftpflichtversicherung. Auch Fahr anfänger können mit einem günstigeren Schadenfreiheitsrabatt einsteigen.
• Allgemeine Vergünstigungen. Mit dem nationalen und dem internationalen Studentenausweis lässt sich viel Geld sparen: bei Eintrittsgeldern, Unterkünften und Charterflügen.

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Bafög, Stipendien und Studienkredite

Eltern zahlen
Studenten können ihre Eltern dazu verpflichten, ihnen die Erstausbildung zu finanzieren. Eltern bekommen dann weiterhin Kindergeld und können Steuerfreibeträge geltend machen.

Der Staat geht davon aus, dass zunächst einmal die Eltern ihre Kinder unterstützen. Da sie das nicht immer können, hat der Staat in den Siebzigerjahren das "Bundesausbildungsförderungs gesetz" (Bafög) für einkommensschwache Familien eingeführt. Wie hoch die Unterstützung ist, hängt vom Einkommen der Eltern ab. test.de sagt, was einkommenstarke Eltern beachten müssen.

Geld von den Eltern

Eltern mit entsprechendem Einkommen sind gesetzlich dazu verpflichtet, ihren Kindern die Erstausbildung zu finanzieren - also Unterhalt zu zahlen. Das gilt mindestens bis zum Ende der Regelstudienzeit laut Studienordnung, meisten sogar länger. Wie viel Studenten bekommen, hängt von der Großzügigkeit und den finanziellen Möglichkeiten der Eltern ab. Orientierung bietet die Düsseldorfer Tabelle. Sie ist eine Richtlinie der Familiengerichte zur Bemessung des Unterhalts, die in Streitfällen zurate gezogen wird. Derzeit sieht sie 640 Euro im Monat für Kinder vor, die nicht bei den Eltern wohnen. Im Gegenzug erhalten die Eltern vom Staat weiterhin Kindergeld und Steuerfreibeträge.

Kindergeld und Steuerfreibeträge

Bis zum Ende des 25. Lebensjahres zahlt der Staat den Eltern Kindergeld, wenn das Kind studiert. Das gilt für alle Kinder, die nach dem 1. Januar 1983 geboren sind. Für alle zwischen dem 2. Januar 1982 und dem 1. Januar 1983 Geborenen gilt das bis zum 26. Lebensjahr, für früher geborene Kinder sogar noch bis zum 27. Lebensjahr. Zurzeit gibt es für die ersten zwei Kinder jeweils 164 Euro im Monat, für das dritte 170 Euro und für alle weiteren 195 Euro. Doch Vorsicht: Verdient sich das Kind neben dem Studium etwas dazu, muss es auf die Höhe seiner Einkünfte achten, damit der Kindergeldanspruch nicht wegfällt. Die kritische Grenze liegt für das Steuerjahr 2008 bei 7 680 Euro im Jahr. Studierende dürfen von ihrem Lohn die Werbungskostenpauschale von 920 Euro abziehen und ihre Sozialabgaben. Was übrig bleibt, darf die Grenze nicht überschreiten. Achtung: Die Kindergeldkasse rechnet auch den 50-prozentigen Zuschussanteil der Bafög-Förderung mit. Übersteigen die auf diese Weise berechneten Einkünfte des Kindes die kritische Grenze nur um einen einzigen Euro, müssen die Eltern das Kindergeld für das gesamte Jahr zurückzahlen. Damit fallen auch alle sonstigen steuerlichen Vergünstigungen weg. Das Kindergeld zahlt die Familienkasse auf Antrag direkt an das volljährige Kind aus. Voraussetzung: Die Eltern unterstützen den Nachwuchs nicht. Ansprechpartner sind die Familien- oder Kindergeldkassen bei den Arbeitsagenturen.


Bafög und Studienkredite
Wer von den Eltern keine Unterstützung erhält, kann Bafög beantragen. Ab Oktober 2008 gilt der neue Höchstsatz von 643 Euro im Monat. Klappt es nicht mit dem Bafög, gibts noch anderen Möglichkeiten: etwa Stipendien oder Studienkredite.

Unabhängig von der Höhe des Bafög-Satzes gilt: Die eine Hälfte des Bafögs ist ein Zuschuss, die andere ein zinsloses Darlehen vom Staat. Fünf Jahre nach Ende der Förderungshöchstdauer müssen Ex-Studenten mit der Tilgung beginnen. Wer Bafög bekommen will, darf noch keine geförderte Ausbildung abgeschlossen haben und nicht älter als 30 Jahre sein. Ist der Antrag bewilligt, bekommt der Studierende je nach Einkommen der Eltern bis zu 648 Euro im Monat (neuer Höchstsatz seit Sommersemester 2009) innerhalb der Regelstudienzeit. Vorsicht bei Nebenverdiensten: Wer monatlich etwas dazu verdient, bekommt unter Umständen weniger Bafög.

Tipp. Stellen Sie auf jeden Fall einen Antrag. Viele Studenten, die einen Anspruch hätten, rufen ihr Geld nicht ab. Das an jeder Uni vertretene Deutsche Studentenwerk hilft beim Ausfüllen der Bafög-Anträge. Den Antrag und weitere Informationen finden Sie unter dem unten angeführten Link.

Stipendien
Eltern und Bafög-Amt sind längst nicht die einzigen Möglichkeiten für Studierende, günstig an Geld zu kommen. Stipendien gibts von Parteien, Kirchen, staatlichen Stellen oder privaten Stiftungen. Das Geld müssen die Geförderten später nicht zurückzahlen. Ein Stipendium bekommen nicht nur Hochbegabte. Oft gibt politisches oder soziales Engagement den Ausschlag. Ein überdurchschnittliches Abiturzeugnis gehört dennoch dazu, und meist ist ein Gutachten von einem Professor Voraus setzung. Wie beim Bafög berechnet sich der monatliche Förderbetrag in der Regel nach dem Einkommen der Eltern. Beides gleichzeitig - Bafög plus Stipendium - geht übrigens nicht.

Tipp. Beim Bundesverband deutscher Stiftungen finden Sie eine Übersicht der wichtigsten Studienstiftungen und ihrer Förderangebote. Der Deutsche Akademische Austauschdienst (DAAD) hilft Ihnen weiter, wenn Sie mit Hilfe eines Stipendiums im Ausland studieren möchten. Infos liefert auch die Arbeitsgemeinschaft der Begabtenförderungswerke. Informationen zu Auslandsstipendien gibt es unter dem unten angeführten Link.

Studienkredite
Ein Studienkredit bietet sich an, wenn für den Nebenjob keine Zeit bleibt oder die Bafög-Unterstützung nicht ausreicht. Die Zinsen sind günstig, die meisten Angebote leicht zu bekommen. Zusätzlich zu dem Studienkredit bieten viele Geldinstitute ein kostenloses Girokonto.

Tipp: Finanztest hat die Konditionen für Studienkredite von 64 Banken und Sparkassen untersucht, nennt zusätzlich für drei Modellfälle (Studium, Examen und Studiengebühr) günstige Kreditanbieter und sagt, worauf Studenten vor dem Abschluss achten sollten. Weitere Informationen: Studienkredite: Ministerium bremst Zinserhöhung der KfW.

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